Merkez Bankası’nın faiz indirimine yönelik sinyallerinin ardından konut kredisi piyasasında oranların gerilemesi beklentisi güçlendi. Uzman değerlendirmelerine göre konut kredisi faizlerinin aylık yüzde 2 seviyesine kadar düşebileceği öngörülürken, bu senaryoda 8 milyon liralık bir konut için 120 ay vadeli kredi taksitleri 123 bin TL bandına kadar inebiliyor.
Dezenflasyon sürecinin sürmesi ve para politikasında atılan adımların etkisiyle bankaların kredi faizlerinde revizyona gitmesi, konut piyasasında hareketliliği artıran başlıklar arasında yer alıyor.
Faiz İndirimi Konut Talebini Canlandırabilir
Sektör temsilcileri, politika faizinde indirime gidilmesi halinde konut kredisi oranlarında da aşağı yönlü güncelleme yapılabileceğini belirtiyor. Aylık yüzde 2 seviyesine doğru olası bir gerilemenin, mevcut oranlara kıyasla kredi maliyetini düşürerek konut talebini artırması bekleniyor.
Bununla birlikte uzmanlar, kredi faizlerindeki düşüşün konut piyasasında fiyat artışlarını tetikleyebileceği uyarısında bulunuyor.
120 Ay Vadede 8 Milyon TL’lik Ev İçin Ödeme Tablosu
Yeni faiz oranları üzerinden yapılan hesaplamalara göre, İstanbul gibi büyükşehirlerde ortalama 8 milyon TL değerindeki bir konut için yüzde 70 oranında kredi kullanılması halinde ödeme planı netleşiyor.
Bu senaryoda 5,6 milyon TL tutarında konut kredisi kullanıldığında, aylık faiz oranının yüzde 2 seviyesine gerilemesiyle birlikte 120 ay vadede aylık taksit tutarının 123.469 TL bandında oluştuğu belirtiliyor. Aynı hesaplamada toplam geri ödeme tutarı ise 14.816.280 TL olarak hesaplanıyor.
Uzmanlara göre bu oran, mevcut yüksek faiz ortamına kıyasla aylık ödemelerde yaklaşık 60 bin TL düzeyinde bir avantaj anlamına geliyor.
Konut Kredisi Limitinde Enerji Sınıfı Etkisi
Konut kredisi limitinin belirlenmesinde yalnızca ekspertiz değeri değil, konutun enerji sınıfı da etkili oluyor. Bankalar, enerji verimliliği yüksek konutlarda daha yüksek oranlarda kredi kullandırabiliyor.
Bu kapsamda kredi limitlerinin, konutun enerji sınıfına göre farklı oranlarla uygulanabildiği ifade ediliyor.
Banka Kriteri: Gelirin Yarısını Aşan Taksit Onaylanmıyor
Kredi faizleri düşse de bankaların kredi onay süreçlerinde uyguladığı temel kriterler önemini koruyor. Bankaların yaygın olarak uyguladığı kurala göre, taksit tutarı hane gelirinin yarısını geçemiyor.
Aylık yüzde 2 faiz oranıyla 123.469 TL taksit ödeyecek bir tüketicinin kredi onayı alabilmesi için belgelenebilir aylık gelirinin en az 246.938 TL olması gerekiyor. Bu kriter, konut kredisi kullanmayı planlayan tüketiciler için gelir düzeyinin belirleyici unsur olmaya devam ettiğini gösteriyor.
