Konut piyasasında hareketlilik devam ederken, ev sahibi olmak isteyen vatandaşlar bankaların güncel konut kredisi faiz oranlarını yakından takip ediyor. TÜİK verilerine göre ipotekli konut satışlarının toplam satışlar içindeki payı yüzde 21,2’ye ulaşırken, 1 milyon TL konut kredisinin 120 ay vadede banka banka geri ödeme planları da yeniden gündeme geldi.
İpotekli Satışların Payı Yüzde 21,2’ye Ulaştı
Türkiye İstatistik Kurumu tarafından açıklanan son konut satış verileri, konut piyasasında kredi kullanımına dayalı satışların yeniden öne çıktığını gösterdi. Toplam konut satışları içinde ilk el konutların payı yüzde 32,4, ikinci el konutların payı ise yüzde 67,6 olarak kaydedildi.
Banka kredisi kullanılarak yapılan ipotekli konut satışlarının toplam satışlar içindeki payı yüzde 21,2 seviyesine yükseldi. Bu tablo, konut almak isteyen vatandaşların yeniden kredi maliyetlerine odaklanmasına neden oldu.
Konut fiyatları, faiz oranları ve aylık taksit tutarları, alıcıların karar sürecinde belirleyici başlıklar arasında yer alırken, bankaların 120 ay vadeli 1 milyon TL konut kredisi için sunduğu ödeme planları da dikkatle izleniyor.
En Düşük Konut Kredisi Faizi Yüzde 2,49 Seviyesinde
Merkez Bankası’nın sıkı para politikası duruşunun ardından konut kredisi faiz oranlarında yatay seyir korunuyor. Piyasadaki güncel oranlara göre en düşük konut kredisi faiz oranı yüzde 2,49 seviyesinde kamu bankaları tarafından sunuluyor.
Özel bankalar ve katılım bankalarında konut kredisi faizleri genel olarak yüzde 2,63 ile yüzde 2,75 aralığında başlayabiliyor. Bazı özel bankalarda ise oranların yüzde 3,50’nin üzerine çıktığı görülüyor.
Faiz oranlarındaki farklılık, 1 milyon TL tutarındaki konut kredisinin aylık taksitlerinde ve toplam geri ödeme tutarında ciddi değişikliklere yol açıyor. Bu nedenle kredi kullanacak vatandaşların yalnızca faiz oranını değil, tahsis ücreti, sigorta masrafı ve toplam maliyet kalemlerini de dikkate alması gerekiyor.
1 Milyon TL Konut Kredisi İçin Banka Banka Ödeme Planı
120 ay vadeli 1 milyon TL konut kredisinde geri ödeme tutarları bankalara göre değişiklik gösteriyor. Vakıf Katılım, konut finansmanı kapsamında yüzde 2,63 kâr payı oranı sunuyor. Bu oranla 1 milyon TL kredi kullananların aylık taksit ödemesi 27 bin 521,09 TL olurken, toplam geri ödeme 3 milyon 324 bin 530,80 TL seviyesinde hesaplanıyor.
Halkbank’ın Hesaplı Evim Konut Kredisi paketinde faiz oranı yüzde 2,70 olarak uygulanıyor. Bu kredi kapsamında aylık taksit 28 bin 151 TL, 120 ay vadede toplam geri ödeme ise 3 milyon 394 bin 668 TL oluyor.
Albaraka Türk’ün dijital konut finansmanında kâr payı oranı yüzde 2,75 olarak belirlendi. Bu oran üzerinden 1 milyon TL konut finansmanı kullananlar aylık 28 bin 603 TL taksit öderken, toplam geri ödeme 3 milyon 448 bin 925 TL’ye ulaşıyor.
Katılım Bankalarında Konut Finansmanı Maliyetleri
Ziraat Katılım’da konut finansmanı kâr payı oranı yüzde 2,89 seviyesinde uygulanıyor. Bankadan 1 milyon TL konut finansmanı kullanan vatandaşlar aylık 29 bin 878,54 TL taksit öderken, vade sonunda toplam geri ödeme 3 milyon 598 bin 624 TL olarak hesaplanıyor.
Kuveyt Türk’te de konut finansmanı kâr payı oranı yüzde 2,89 seviyesinde bulunuyor. Bu finansman seçeneğinde aylık taksit tutarı 29 bin 878,54 TL olurken, 120 ay sonunda toplam geri ödeme 3 milyon 589 bin 175 TL olarak kaydediliyor.
Katılım bankalarında oranlar birbirine yakın görünse de toplam geri ödeme tutarları, finansman masrafları ve ek maliyetler nedeniyle farklılaşabiliyor.
Özel Bankalarda Faiz Oranları Yüzde 3’ün Üzerinde Seyrediyor
İş Bankası’nda güncel konut kredisi faiz oranı yüzde 3,04 seviyesinde bulunuyor. Bankadan 1 milyon TL konut kredisi kullanılması halinde aylık taksit 31 bin 260 TL, toplam geri ödeme ise 3 milyon 767 bin 768 TL oluyor.
Akbank’ta konut kredisi faiz oranı yüzde 3,14 olarak uygulanıyor. Bu oranla 1 milyon TL kredi kullananların aylık taksit ödemesi 32 bin 187,84 TL’ye, toplam geri ödeme tutarı ise 3 milyon 904 bin 140,80 TL’ye ulaşıyor.
Garanti BBVA’da konut kredisi faiz oranı yüzde 3,19 seviyesinde yer alıyor. 120 ay vadeli 1 milyon TL kredi için aylık taksit 32 bin 654,09 TL, toplam geri ödeme ise 3 milyon 943 bin 590,80 TL olarak hesaplanıyor.
Yüksek Faizli Kredilerde Toplam Geri Ödeme 4,7 Milyon TL’yi Aşıyor
Yapı Kredi’de konut kredisi faiz oranı yüzde 3,55 olarak uygulanıyor. Bu oran üzerinden 1 milyon TL kredi kullananların aylık taksit ödemesi 36 bin 333,58 TL olurken, vade sonunda toplam geri ödeme 4 milyon 379 bin 629,60 TL’ye çıkıyor.
QNB Finansbank’ta konut kredisi faiz oranı yüzde 3,80 seviyesinde bulunuyor. 1 milyon TL kredi için aylık taksit 38 bin 725,85 TL, toplam geri ödeme ise 4 milyon 666 bin 786 TL olarak hesaplanıyor.
Anadolubank’ta faiz oranı yüzde 3,90 olarak belirlenirken, aylık taksit tutarı 39 bin 399,60 TL’ye ulaşıyor. Bu kredide toplam geri ödeme 4 milyon 752 bin 522 TL seviyesinde gerçekleşiyor.
Fibabanka’da ise güncel konut kredisi faiz oranı yüzde 3,95 olarak uygulanıyor. Bankadan 1 milyon TL kredi kullananların aylık taksiti 39 bin 785,30 TL, 120 ay vadede toplam geri ödeme tutarı ise 4 milyon 799 bin 336 TL oluyor.
Kredi Kullanırken Toplam Maliyet Dikkate Alınıyor
Konut kredilerinde faiz oranı aylık taksitlerin belirlenmesinde temel unsur olsa da toplam maliyet yalnızca faiz oranından oluşmuyor. Bankaların kredi tahsis ücretleri, sigorta giderleri, ekspertiz ücreti ve diğer masraf kalemleri başvuru sırasında değişiklik gösterebiliyor.
Bu nedenle ev sahibi olmak isteyenlerin kredi başvurusu yapmadan önce bankaların güncel faiz oranlarını, toplam geri ödeme tutarlarını ve ek maliyetlerini birlikte değerlendirmesi gerekiyor. Bankaların kredi politikaları, başvuru sahibinin gelir durumu ve kredi notuna göre farklı ödeme planları sunulabiliyor.
