Garanti BBVA, 2023 yılının dördüncü çeyreğinde 29,3 milyar TL net kâr açıklayarak 23 milyar TL’lik beklentinin yüzde 26 üzerinde bir performans sergiledi.
Banka, 2023 yılında beklentilerin ötesinde bir kâr elde etti. 2022 yılında 58,3 milyar TL net kâr elde eden Garanti BBVA, 2023 yılını ise 86,4 milyar TL ile tamamladı; bu da geçen yılın aynı dönemine göre kümülatif kârını yüzde 48 artırdığı anlamına geliyor.
Ocak-Aralık döneminde bankanın ortalama özkaynak kârlılığı yüzde 44,50, aktif kârlılığı ise yüzde 4,9 olarak gerçekleşti. Özkaynak karlılığı 2022 yılında yüzde 51 iken, aynı dönemde ortalama aktif karlılığı yüzde 5,4 seviyesindeydi.
Sermaye yeterlilik rasyosu (SYR) bu çeyrekte yüzde 16.5, çekirdek SYR yüzde 14.5 ve serbest karşılıklar dahil SYR yüzde 16,5 olarak belirlendi. Kredi büyüme hızı regülasyonların etkisiyle yavaşlasa da devam ediyor. TL canlı krediler yıl başından bu yana yüzde 59 büyüyerek 750,5 milyar TL’ye ulaştı. Bireysel kredilerdeki düşüş, TL işletme kredileri ile telafi edilerek Ticari ve KOBİ kredilerinde lider konum güçlendirildi.
TL müşteri mevduatı aynı dönemde yüzde 107 artışla 878 milyar TL’ye yükseldi. Ancak, kur korumalı mevduat reeskontları nedeniyle çeyreksel TL mevduat büyümesi sınırlı görünüyor. Bankanın net faiz geliri dördüncü çeyrekte swap maliyetleri dahil 22.6 milyar TL olarak gerçekleşti. TÜFEX gelirleri ise geçtiğimiz çeyreğe göre yüzde 43 artarak 15.4 milyar TL oldu.
Net faiz marjı bu çeyrekte yükseldi; swap maliyetleri dahil net faiz marjı yüzde 6.20’ye çıktı. TL çekirdek spreadi artış göstererek, çeyreksel bazda 400 baz puan artışa ulaştı. TÜFE kağıtlarının değerlemesinde kullanılan TÜFE tahmini yüzde 62’ye yükseldi ve spread’ler, yükselen faiz oranı ortamında baskı altında kalmaya devam ediyor.
Garanti Bankası’nın takipteki kredi oranı 2023 yılı sonunda yüzde 2,1’e gerileyerek önceki yılın sonundaki yüzde 2,7 seviyesinden iyileşti. Net ücret ve komisyon gelirleri 4. çeyrekte yüzde 37 büyüyerek 16.9 milyar TL’ye ulaştı. Yıllık bazda net ücret ve komisyonlardaki büyüme ise yüzde 140 olarak gerçekleşti.
Operasyonel giderler çeyreklik bazda yüzde 21 artış gösterdi ve yıllık bazda kümülatif artış yüzde 103 oldu. TL spread’leri, regülasyonlar ve para politikası sıkılaştırması nedeniyle negatif etkilendi. Yüksek döviz alım/satım aktivitesi, ticari k/z artışını destekledi, ancak ikinci yarıda bu hız belirgin bir şekilde yavaşladı. Net Ücret ve Komisyonlardaki güçlü büyüme, kredi büyümesi, artan işlem hacmi ve ödeme sistem ücretleri tarafından destekleniyor.
