Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu (BDDK), bireysel borçlardaki artışın ardından kredi kartı ve ihtiyaç kredileri için yeni bir yapılandırma imkânı tanıdı. Daha önce 2025 yaz döneminde hayata geçirilen benzer uygulamadan farklı olarak bu düzenlemede, borçların kontrol altına alınmasını amaçlayan limit temelli yeni kurallar öne çıkıyor. Düzenleme kapsamında, uygun koşulları sağlayan borçlar için 48 aya kadar vade seçeneği sunuluyor.
Hangi Borçlar Yapılandırma Kapsamında?
BDDK tarafından açıklanan düzenleme, bireysel kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçlarını kapsıyor. Buna göre, kredi kartlarında dönem borcunun tamamını ya da bir bölümünü ödememiş olan bireysel kullanıcılar yapılandırmadan yararlanabilecek. Aynı şekilde, ödemesi 30 günü aşmış ihtiyaç kredileri ile Kredili Mevduat Hesapları da yapılandırma kapsamına alındı.
Yapılandırma başvurularının, borcun bulunduğu bankalara yapılması gerekiyor. Bankalar aracılığıyla yürütülecek süreçte son başvuru tarihi 29 Nisan 2026 olarak belirlendi.
Faiz Oranı ve Geri Ödeme Tutarları Netleşti
Düzenleme çerçevesinde yapılandırılacak borçlara uygulanacak akdi faiz oranı, aylık referans oranını aşmamak kaydıyla yüzde 3,11 olarak sabitlendi. Vade süresine göre toplam geri ödeme tutarlarında belirgin farklar oluşuyor.
100 bin TL tutarındaki bir borç için hesaplanan örnek geri ödeme planı şu şekilde:
| Vade Süresi | Aylık Taksit (TL) | Toplam Geri Ödeme (TL) |
|---|---|---|
| 12 Ay | 10.681,82 | 128.181,84 |
| 24 Ay | 6.587,59 | 158.102,16 |
| 36 Ay | 5.320,22 | 191.527,92 |
| 48 Ay | 4.752,02 | 228.096,96 |
Veriler, vade süresi uzadıkça toplam geri ödeme tutarının önemli ölçüde arttığını ortaya koyuyor.
Kredi Kartı Limitlerine Yeni Kısıtlamalar
Yapılandırma sürecine giren kredi kartı kullanıcıları için kart limitleri konusunda da yeni uygulamalar devreye alınıyor. Sabah gazetesinden Faruk Erdem’in aktardığı bilgilere göre, yapılandırılan borca ait aylık taksit tutarı, ilgili ayın kredi kartı asgari ödeme tutarına eklenerek tahsil edilecek.
Ayrıca, yapılandırılan borcun en az yüzde 50’si ödenmeden bankalar kredi kartı limitlerinde artış yapamayacak. Mevcut kart limiti dâhilinde harcamaya izin verilecek ancak yapılandırma tutarının limiti aşan bölümü, “limit aşımı” olarak değerlendirilmeyecek.
Başvuru Takvimi ve Vade Seçenekleri
Borçlarını yapılandırmak isteyen bireylerin, 29 Ocak 2026 tarihinden itibaren üç ay içinde bankalarına başvurmaları gerekiyor. Başvurunun ardından borçlular, gelir ve ödeme kapasitelerine göre 48 aya kadar vade tercihinde bulunabilecek. Uzmanlar, vade süresi uzadıkça maliyetin arttığına dikkat çekerek, ödeme gücünün elverdiği ölçüde daha kısa vadelerin tercih edilmesinin toplam borç yükünü azaltabileceğini belirtiyor.
