Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nın (TCMB) son dönemde uyguladığı faiz indirimleri, bankaların kredi faiz oranlarına da yansımaya başladı. Konut kredisi faizlerinde yaşanan düşüş, hem kredi maliyetlerini hem de kredi hacmini etkiledi.
Konut Kredisi Faizlerinde Sert Düşüş
TCMB, son üç Para Politikası Kurulu toplantısında politika faizini toplamda 6,5 puan indirerek yüzde 46’dan yüzde 39,5 seviyesine çekti. Bu indirimlerin ardından, bankaların konut kredisi yıllık faiz oranı 17 Ekim itibarıyla yüzde 37,91’e gerileyerek, Eylül 2023’ten bu yana en düşük seviyeyi gördü. Aylık ortalama faiz oranı ise yüzde 3,1 seviyesine indi. Bazı bankalar ise başlattıkları kampanyalarla konut kredisi aylık faiz oranını yüzde 2,6’ya kadar düşürdü.
Faiz Düşüşüyle Kredi Maliyetleri Azaldı
Konut kredisi faizlerindeki gerileme, kredi kullananların maliyetlerine de önemli oranda yansıdı. 1 milyon lira tutarında, 60 ay vadeli konut kredisi yüzde 2,6 aylık faiz oranıyla çekildiğinde aylık ödeme 33 bin 94 TL’ye, toplam geri ödeme ise yaklaşık 1 milyon 985 bin TL’ye geriliyor. Aynı kredi yüzde 4 aylık faizle çekildiğinde ise aylık ödeme 44 bin 201 TL, toplam ödeme ise 2 milyon 652 bin TL’yi buluyor. Böylece faiz oranındaki bu düşüş, 1 milyon TL’lik bir kredide 60 ay vadede yaklaşık 667 bin TL’lik bir faiz yükü azalması sağladı.
Kredi Hacminde Artış
Faiz oranlarındaki düşüşle birlikte, konut kredisi kullanımında da artış yaşanıyor. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) verilerine göre, 5 Haziran’da 577,5 milyar TL olan konut kredisi hacmi, 17 Ekim’de 638,8 milyar TL’ye yükseldi. Son 4,5 aylık dönemde konut kredisi hacmindeki artış 61,3 milyar TL oldu.
Konut Satışlarında Rekor
Türkiye İstatistik Kurumu (TÜİK) verilerine göre, eylül ayında 150 bin 657 ile tüm zamanların en yüksek eylül ayı konut satışı gerçekleşti. İpotekli konut satışları ise geçen yılın aynı ayına göre yüzde 34,4 artışla 21 bin 266’ya ulaştı. Eylül ayında toplam konut satışları içinde ipotekli satışların payı yüzde 14,1 oldu. Ocak-Eylül döneminde ipotekli satışlar ise yüzde 76 artarak 162 bin 493’e yükseldi.
Ticari ve Taşıt Kredilerinde de Düşüş
Kredi faizlerindeki düşüş sadece konut kredileriyle sınırlı kalmadı. TCMB verilerine göre, ticari kredi faizleri de 17 Ekim’de yüzde 52,55 ile Aralık 2023’ten bu yana en düşük seviyeye indi. Nisan 2024’te yüzde 70’in üzerine çıkan ticari kredi faizleri, son aylarda düşüş eğilimine girdi. Taşıt kredisi faizleri ise yüzde 36,3’e gerileyerek, 14 Haziran 2024’ten bu yana en düşük seviyesini gördü.
