Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), finansal sistemde gerçekleşen yüksek tutarlı para hareketlerinin daha yakından izlenmesi amacıyla yeni bir düzenleme yürürlüğe aldı. Yeni uygulamaya göre internet bankacılığı, mobil bankacılık ve ATM üzerinden gerçekleştirilen ve günlük toplamı 400 bin TL’yi aşan para transferlerinde en az 20 karakterlik işlem açıklaması girilmesi zorunlu olacak.
Amaç: Finansal İşlemlerde Şeffaflık ve İzlenebilirliği Artırmak
Yeni düzenleme, yüksek tutarlı finansal işlemlerin daha şeffaf ve izlenebilir hale getirilmesini hedefliyor. MASAK tarafından yapılan düzenleme ile özellikle kara para aklama, yasa dışı bahis faaliyetleri ve kayıt dışı finans hareketleriyle mücadelede denetim mekanizmasının güçlendirilmesi amaçlanıyor.
Bu kapsamda dijital bankacılık kanallarından yapılan para transferleri daha ayrıntılı şekilde izlenecek ve işlemlerin gerekçesi sistem üzerinden kayıt altına alınacak.
Açıklama Zorunluluğu İçin Limit 400 Bin TL Oldu
Yeni uygulamanın ilk aşamada 200 bin TL olarak belirlenen açıklama zorunluluğu limiti yapılan değerlendirmeler sonucunda 400 bin TL’ye yükseltildi. Buna göre gün içinde tek seferde ya da parça parça yapılan ve toplamı 400 bin TL’yi aşan para transferlerinde işlem yapan kişi tarafından en az 20 karakter uzunluğunda bir açıklama girilmesi gerekecek.
Açıklama bölümünün boş bırakılması ya da girilen bilginin sistem tarafından yetersiz bulunması durumunda para transferi onaylanmayacak.
Para Transferlerinde Yeni İşlem Kategorileri
Düzenleme kapsamında para transferlerinde işlem nedeninin daha açık şekilde belirlenmesini sağlamak amacıyla yeni işlem kategorileri de sisteme eklenecek. Kullanıcılar transfer sırasında işlem amacını belirten seçeneklerden birini tercih edebilecek.
Sisteme eklenecek kategoriler arasında gayrimenkul alımı, araç alımı, borç ödeme, bağış, sigorta ve sağlık harcamaları, kripto varlık işlemleri, şans oyunu ödemeleri ve danışmanlık hizmetleri yer alacak. Bu sayede bankacılık sisteminde gerçekleşen para hareketlerinin sınıflandırılması daha kolay hale gelecek.
“Diğer” İşlemlerde Ek Açıklama Talep Edilebilecek
Transfer sırasında işlem kategorisi olarak “diğer” veya “bireysel ödeme” seçeneğinin tercih edilmesi durumunda kullanıcıdan ek açıklama talep edilebilecek. Böylece işlemlerin analiz edilmesi kolaylaşacak ve şüpheli para hareketlerinin daha hızlı tespit edilmesi mümkün olacak.
Yüksek Tutarli İşlemler İçin Ek Bildirim ve Belge Zorunluluğu
Yeni düzenleme yalnızca 400 bin TL üzerindeki para transferlerini kapsamıyor. Daha yüksek tutarlı işlemler için ilave bildirim ve belge yükümlülükleri de getirildi.
Buna göre 2 milyon TL ile 20 milyon TL arasındaki para transferlerinde “Nakit İşlem Beyan Formu” doldurulması gerekecek. 20 milyon TL’nin üzerindeki işlemlerde ise transfer edilen paranın kaynağına ilişkin ek bilgi ve belgelerin bankalara sunulması zorunlu olacak.
