2023’ün başından bu yana yüksek bireysel kredi faiz oranları, nakit ihtiyacını karşılamak isteyen vatandaşları alternatif arayışlarına yönlendirdi. Bankaların tüketici kredilerinde büyümeyi aylık %2 ile sınırlandırması ve faiz oranlarının yüksekliği, vatandaşları kredi kartı kullanmaya teşvik etti. Bankacılık sektöründeki verilere göre, özellikle taksitsiz kredi kartı kullanımı hızla artarken, bu kullanımın Ağustos 2024 itibarıyla 1 trilyon TL’yi geçtiği görülüyor. Bu, 2023’ün başından itibaren taksitsiz kredi kartı kullanımının 5 katına çıktığını ortaya koyuyor.
Kredi Kartı Kullanımında Patlama: Taksitsiz Harcamalarda Büyük Artış
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) verilerine göre, tüketici kredilerindeki yüksek faiz oranlarına rağmen artış devam ediyor. Ancak bu artışın ana nedeni, taksitsiz bireysel kredi kartı kullanımındaki dramatik yükseliş olarak öne çıkıyor.
2023 yılının Ocak ayında taksitli bireysel kredi kartı hacmi 224,5 milyar TL seviyesindeyken, taksitsiz bireysel kredi kartı hacmi 226,6 milyar TL düzeyindeydi. Aradan geçen sürede, taksitli kredi kartı hacmi yaklaşık iki katına çıkarak 528,6 milyar TL’ye ulaşırken, taksitsiz bireysel kredi kartı hacmi 1 trilyon TL’yi aşarak yaklaşık 5 kat büyüme kaydetti.
Alternatif Ürünlere Yönelim Artıyor
Kredi faizlerinin yüksek olması, vatandaşların kredi kullanmasını zorlaştırırken, taksit seçeneklerinin azalması kredi kartlarının taksitsiz kullanımını artırdı.
Bankacılık kaynakları, vatandaşların tatil, düğün, okul harcamaları, ev tadilatı gibi ihtiyaçları için kredi kartlarını kullanarak nakit çekim yaptıklarını ve alternatif bankacılık ürünlerine yöneldiklerini belirtti. Ayrıca, bankaların destek kredilerinde %2 büyüme sınırına uymak zorunda oldukları da vurgulandı.
Tüketici Kredilerinde İki Kat Büyüme
Aynı dönem incelendiğinde, ihtiyaç, konut ve taşıt kredilerini kapsayan tüketici kredileri, 2023 yılı Ocak ayında 1,1 trilyon TL iken, bu rakam 600 milyar liralık artışla 1 trilyon 769 milyar TL’ye yükseldi.
İhtiyaç kredileri, Ocak 2023’te 682,5 milyar TL iken, Ağustos 2024’te yaklaşık iki kat artarak 1,2 trilyon TL’ye ulaştı. Ancak, bu süreçte ihtiyaç kredilerinden daha fazla büyüme gösteren kredi kartlarının, faiz oranlarının görece daha düşük olması nedeniyle tercih edildiği anlaşılıyor.
Kredi Kartı Faiz Oranları ve Tüketici Eğilimleri
Bireysel kredi kartlarında kredi faiz oranı aylık %4,25 iken, nakit çekim ve kredili mevduat hesapları için bu oran %5,00 seviyesine çıkmış durumda.
Buna rağmen, ihtiyaç kredisi faizlerinin yüksek seyretmesi, vatandaşların nakit ihtiyaçlarını kredi kartı kullanarak karşılamalarına neden oldu. 2024 yılı Ocak ayında ortalama %61 olan ihtiyaç kredi faiz oranları, Ağustos 2024’te %75 seviyelerine ulaştı.
