Kara para aklama ve terörizmin finansmanıyla mücadele mevzuatı çerçevesinde finansal işlemlerde uygulanan kimlik tespiti parasal eşikleri güncellendi. Resmî Gazete’de yayımlanarak yürürlüğe giren yeni yönetmelikle, genel kimlik tespiti sınırı 375 bin liraya çıkarılırken kripto varlık ve elektronik transferlerde taban tutar 30 bin lira olarak belirlendi; dijital kanallardaki müşteri doğrulama süreçlerine ise yeni esneklik ve güvenlik kriterleri getirildi.
Genel İşlem Sınırı 375 Bin Lira, Kripto Eşiği 30 Bin Lira Oldu
Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörün Finansmanının Önlenmesine Dair Tedbirler Hakkında Yönetmelik’te yapılan değişiklikle, finansal kuruluşların müşterilerine yönelik zorunlu kimlik tespiti eşikleri yukarı çekildi. Tek bir işlem tutarı ya da birbiriyle bağlantılı birden fazla işlemin toplamı üzerinden uygulanan genel kimlik tespiti sınırı 185 bin liradan 375 bin liraya yükseltildi.
Kripto varlık piyasaları ve fon transferleri de düzenleme kapsamına alındı. Kripto varlık hizmet sağlayıcıları nezdinde gerçekleştirilen işlemlerde daha önce 15 bin lira olan kimlik tespiti alt sınırı 30 bin liraya çıkarıldı. Benzer şekilde elektronik fon transferleri ile kripto transferlerinde eşik değer 30 bin lira olarak sabitlendi; transfer mesajlarında yer alması gereken kimlik ve doğrulama bilgilerinin zorunluluk baremleri de bu tutarla uyumlu hale getirildi.
Sürekli iş ilişkisi tesisi ve tutara bakılmaksızın şüpheli işlem bildirimi gerektiren durumlar ise istisna tutuldu; bu tür durumlarda herhangi bir parasal sınır aranmaksızın kimlik tespiti zorunluluğunun devam ettiği bildirildi.
Dijital Kanallarda SMS Koduyla Doğrulama Dönemi
Finansal kurumların uzaktan ve dijital kanallar üzerinden yürüttüğü müşteri ilişkilerine yönelik kolaylaştırıcı güvenlik kuralları devreye alındı. Buna göre, daha önce kimliği mevzuata uygun şekilde tespit edilmiş mevcut müşterilerin sonraki işlemlerinde, internet veya mobil şube kanalları üzerinden doğrulama yapılması halinde fiziki imza örneği alma zorunluluğu kaldırılabilecek.
Müşterinin sisteme kayıtlı ve önceden doğrulanmış cep telefonuna gönderilen tek kullanımlık SMS onay kodu ile yapılan işlemler de bu muafiyet çerçevesinde kabul edilecek. Düzenlemede, tercih edilen doğrulama mekanizmasının yürütülen işlemin mali hacmine ve risk düzeyine uygun olması, işlemi gerçekleştiren kişinin kimliğine ilişkin tam güvence vermesi ve yetkisiz erişim risklerine karşı güçlü güvenlik bariyerleri barındırması şart koşuldu.
Denetim ve İhlal Raporlaması Tek Çatıda Birleştirildi
Yönetmelik değişikliğiyle denetim mekanizmalarının işleyişi de sadeleştirildi. Düzenleyici kurumların gerçekleştireceği incelemelerde yalnızca “yükümlülük uyum denetimi raporu” tanzim edilecek. Denetim esnasında herhangi bir mevzuat aykırılığı saptanması durumunda, tespit edilen ihlallere bu raporda ayrıntılı biçimde yer verilecek ve hazırlanan metin doğrudan “yükümlülük ihlali inceleme raporu” hükmünde sayılarak cezai süreçlerin işletilmesini hızlandıracak.
