Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) mevzuatı kapsamında, kara para aklama ve terörizmin finansmanıyla mücadelede uygulanan kimlik tespitine ilişkin parasal sınırlar güncellendi.Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörün Finansmanının Önlenmesine Dair Tedbirler Hakkında Yönetmelik’te yapılan değişiklikle, bankalardan ödeme kuruluşlarına, sermaye piyasası aracı kurumlarından kuyumculara kadar geniş bir finansal aktör yelpazesini ilgilendiren yeni eşikler yürürlüğe girdi.
Nakit, Döviz ve Kuyumculukta Eşik 370 Bin Liraya Çıkarıldı
Yönetmeliğin 5. maddesinde yapılan düzenlemeyle, nakit, döviz alım-satımı ve kuyumculuk faaliyetlerinde zorunlu kimlik tespiti yapılmasını gerektiren genel işlem sınırı iki katına çıkarılarak 185 bin liradan 370 bin liraya yükseltildi.
Yeni uygulama uyarınca, tek bir işlem tutarının veya birbiriyle bağlantılı birden fazla işlemin toplamının 370 bin lira ve üzerinde olması durumunda;bankalar, finansman ve faktoring şirketleri, portföy yönetim kuruluşları ile yetkili müesseselerin müşterinin ve müşteri adına hareket eden şahısların kimlik bilgilerini eksiksiz olarak alması ve doğrulaması zorunlu kılındı.Sürekli iş ilişkisi kurulması, müşteri bilgilerinin doğruluğundan şüphe edilmesi veya şüpheli işlem bildirimini gerektiren hallerde ise herhangi bir parasal sınır aranmaksızın kimlik tespiti yükümlülüğü korunmaya devam ediyor.
Elektronik ve Kripto Transferlerde Limit 30 Bin Lira Oldu
Yönetmelik değişikliğiyle birlikte fon transferleri, dijital kimlik tespiti usulleri ve basitleştirilmiş tedbirler kapsamında uygulanan işlem eşikleri de revize edildi. Daha önce 15 bin lira olarak uygulanan alt sınır, yüzde 100 oranında artırılarak 30 bin liraya çekildi.
Kripto varlık hizmet sağlayıcıları nezdinde gerçekleştirilen işlemler ile yurt içi ve yurt dışı elektronik para transferlerinde eşik değer 30 bin lira olarak sabitlendi. Bu kapsamda 30 bin lira ve üzerindeki elektronik transfer mesajlarında göndericinin kimlik ve adres bilgilerinin teyit mekanizması yeni barem üzerinden işletilecek.
Dijital Kanallarda SMS Doğrulaması ve Güvenlik Şartları
Finans kuruluşlarının internet ve mobil bankacılık gibi uzaktan erişim kanalları üzerinden sunduğu hizmetlerde müşteri teyit prosedürleri esnetildi. İlk müşteri kabulü esnasında kimliği usulüne uygun şekilde tespit edilmiş mevcut müşterilerin sonraki müteakip işlemlerinde, dijital doğrulama yapılması kaydıyla ıslak veya elektronik imza örneği alma zorunluluğu kaldırıldı.
Müşterinin sistemde kayıtlı ve önceden teyit edilmiş cep telefonu numarasına iletilen tek kullanımlık SMS onay kodu (OTP) vasıtasıyla yapılan kimlik doğrulamaları geçerli kabul edilecek. Ancak bu yöntemin uygulanabilmesi için kuruluşların;yöntemi işlemin niteliğine ve risk düzeyine uygun kurgulaması, işlemi gerçekleştiren kişinin gerçek hesap sahibi olduğuna dair kesin güvence sağlaması ve yetkisiz üçüncü şahısların müdahalesini engelleyecek güvenlik bariyerlerini tesis etmesi şart koşuldu.
