Suç gelirlerinin aklanması ve terörün finansmanının önlenmesine yönelik mevzuatta kapsamlı bir değişikliğe gidildi. Resmî Gazete’de yayımlanarak yürürlüğe giren yeni yönetmelik ile finansal kuruluşların uyguladığı zorunlu kimlik tespiti parasal eşikleri yukarı çekilirken, uzaktan ve dijital kanallar üzerinden yürütülen işlemlerde tek kullanımlık SMS koduyla doğrulama yapılmasına imkan tanındı.
Kimlik Tespitinde Parasal Eşikler Güncellendi
Yönetmelikte yapılan düzenleme doğrultusunda, müşterinin tanınması ilkesi kapsamında uygulanan temel parasal baremler iki katından fazla artırıldı. Finansal işlemlerde kimlik tespitini zorunlu kılan 185 bin liralık genel işlem eşiği 375 bin liraya yükseltildi.
Bunun yanı sıra belirli finansal transferler ve basitleştirilmiş tedbirler kapsamında uygulanan 15 bin liralık alt sınırlar da 30 bin liraya çıkarıldı. Yeni eşikler, tek bir işlem tutarı ya da birbiriyle bağlantılı birden fazla işlemin toplam tutarı üzerinden geçerli olacak ve finansal kuruluşların uyum operasyonlarında yeni referans değerleri oluşturacak.
İnternet ve Mobil İşlemlerde SMS OTP ile İmza Şartı Esnetildi
Yönetmeliğin müşteri doğrulama süreçlerine ilişkin maddesinde yapılan değişiklikle, dijital bankacılık ve finansal kanallarda işlem kolaylığı sağlandı. Finansal kuruluşlar, kimliği önceden usulüne uygun şekilde tespit edilmiş mevcut müşterilerinin sonraki işlemlerinde internet veya mobil kanallar üzerinden doğrulama yapılması kaydıyla ıslak ya da fiziki imza örneği alma zorunluluğundan muaf tutulabilecek.
Müşterinin sistemde kayıtlı ve önceden teyit edilmiş cep telefonu numarasına gönderilen tek kullanımlık doğrulama kodu (SMS OTP) aracılığıyla gerçekleştirilen işlemler de bu kapsamda değerlendirilecek. Ancak düzenleme, bu kolaylığın her işleme doğrudan uygulanmasına izin vermiyor; kullanılan doğrulama yönteminin işlemin mali büyüklüğüne ve risk seviyesine tam uyum göstermesi, işlemi yapan kişinin gerçek müşteri olduğuna dair kesin kanaat oluşturması ve yetkisiz üçüncü şahısların müdahalesini engelleyecek üst düzey güvenlik tedbirlerini barındırması şart koşuluyor.
Denetim Süreçlerinde Çifte Raporlama Kaldırıldı
Mevzuattaki bir diğer önemli revizyon ise idari denetim mekanizmasında yapıldı. Belirli bir yükümlü grubu haricinde kalan finansal aktörler için yürütülen denetimlerde yalnızca tek bir “yükümlülük uyum denetimi raporu” tanzim edilecek.
Yapılan denetim esnasında herhangi bir mevzuat aykırılığı veya yükümlülük ihlali saptanması durumunda, söz konusu ihlaller aynı raporda ayrıntılı olarak kayıt altına alınacak. Böylece hazırlanan bu metin doğrudan “yükümlülük ihlali inceleme raporu” hükmünde sayılarak bürokratik süreçler sadeleştirilecek ve cezai ya da idari yaptırım süreçlerinin daha hızlı işletilmesi sağlanacak.
