Türkiye’de konut kredisi kullanan kişi sayısı, yüksek faiz oranları, hızla artan konut fiyatları ve krediye erişimde yaşanan güçlükler nedeniyle son yılların en düşük seviyesine indi. Son iki yılda konut kredisi kullananların sayısı yaklaşık 431 bin kişi azalarak 1,56 milyon seviyesine gerilerken, bu tablo kredi piyasasında daralmanın sürdüğüne işaret etti.
Yüksek Faiz ve Fiyat Artışı Talebi Baskılıyor
Pandemi döneminde hız kazanan ve sonraki yıllarda da devam eden konut fiyatlarındaki sert yükseliş, enflasyonist ortam ve gelir artışının fiyatlara yetişememesi, konut kredisine olan talebi önemli ölçüde sınırladı. Buna ek olarak yükselen faiz oranları ve kredi koşullarındaki sıkılaşma, krediye erişimi zorlaştırarak kredi kullanan kişi sayısının azalmasına neden oldu.
TBB Verileri Düşüşü Ortaya Koydu
Türkiye Bankalar Birliği Eylül 2025 verilerine göre, konut kredisi kullanan kişi sayısı son iki yılda yaklaşık 431 bin, son bir yılda ise 200 bin kişi azaldı. Eylül 2023’te 1 milyon 997 bin 26 olan konut kredisi kullanıcı sayısı, Eylül 2025 itibarıyla 1 milyon 566 bin 377’ye geriledi. Geçen yılın aynı döneminde bu sayı 1 milyon 725 bin 900 seviyesindeydi.
Son Bir Yılda Dalgalı Seyir
Konut kredisi kullanımında son bir yıl içinde dalgalı bir görünüm izlendi. TBB’nin üçüncü çeyrek verilerine göre, Haziran 2025’te 44 bin 775 olan yeni konut kredisi kullanan kişi sayısı, Eylül 2025’te 54 bin 416’ya yükseldi. Böylece Temmuz-Eylül döneminde yeni kredi kullananların sayısı yaklaşık 10 bin kişi arttı. Ancak geçen yılın aynı döneminde bu artışın yaklaşık 15 bin kişi olduğu görüldü.
Önceki dönemlere bakıldığında, Eylül-Aralık 2024 arasında kredi kullanan kişi sayısı 24 bin 272 artarak 61 bine çıkarken, Aralık 2024-Mart 2025 döneminde 16 bin 419 kişilik sert düşüşle 44 bin 542’ye geriledi. Mart-Haziran 2025 döneminde artış oldukça sınırlı kalırken, Haziran-Eylül 2025 çeyreğinde yeniden yükseliş kaydedildi.
Yeni Girişler Çıkışları Telafi Edemedi
TBB verileri, kredi sistemine yeni girenlerin, kredi borcunu kapatanları karşılamaya yetmediğini ortaya koydu. Üçüncü çeyrek itibarıyla konut kredisi kullanan toplam kişi sayısı 1 milyon 566 bin 747’ye gerilerken, geçen yılın aynı döneminde bu sayı 1 milyon 765 bin 47 idi. Söz konusu dönemde yaklaşık 49 bin kişi kredi borcunu tamamlarken, yeni kredi kullananların sayısı yalnızca yaklaşık 10 bin kişi arttı.
Bu tablo, kredi piyasasında net daralmanın sürdüğünü ve konut kredisi talebinin zayıf kaldığını gösterdi.
12 Yılın En Düşük Seviyesi
Konut kredisi kullanan toplam kişi sayısı, 1 milyon 566 bin seviyesine gerileyerek son 12 yılın en düşük noktasına indi. Daha önce benzer seviyeler en son Mart 2023’te görülürken, kredi faizlerinin yüzde 1’in altında olduğu Eylül 2020’de ise konut kredisi kullanan kişi sayısı yaklaşık 2,4 milyon ile zirveye ulaşmıştı.
Kredi Bakiyesi Artmaya Devam Ediyor
Kredi kullanan kişi sayısı azalmasına rağmen, konut kredisi bakiyesindeki artış dikkat çekti. Haziran-Eylül 2025 döneminde 54 bin 416 kişinin konut kredisi bakiyesi 68,3 milyar TL olarak kaydedildi. Üçüncü çeyrek itibarıyla 1 milyon 566 bin 377 kişinin toplam konut kredisi bakiyesi 562,9 milyar TL’ye yükseldi. Önceki üç ayda bu tutar 525,4 milyar TL seviyesindeydi.
Eylül 2024’ten Eylül 2025’e gelinen süreçte konut kredisi kullanan kişi sayısı 1,7 milyondan 1,56 milyona gerilerken, aynı dönemde toplam kredi bakiyesi 420,8 milyar TL’den 562,9 milyar TL’ye çıktı. Bu durum, kredi hacminin büyümeye devam ettiğini ancak borçlanmanın daha sınırlı sayıda kişi üzerinde yoğunlaştığını gösterdi.
