ankaların TL ve döviz cinsi mevduat faiz oranları, kasım ayı itibarıyla artış göstermeye devam ediyor. Türk lirası mevduat faiz oranı, 1 Kasım haftasında bir önceki haftaya göre 19 baz puan artarak %56,01 seviyesine ulaştı. Aynı hafta içerisinde dolar mevduat faizi 6 baz puanlık bir artışla %1,19 olurken, Euro mevduat faizi 3 baz puan düşüşle %0,79 seviyesine geriledi.
Ticari ve Konut Kredilerindeki Faiz Artışları
Türk lirası bazlı ticari kredilerin faiz oranı, 1 Kasım haftasında bir önceki haftaya göre 45 baz puan artarak %59,92 seviyesine yükseldi. Bu artışa paralel olarak, TL bazlı konut kredisi faizleri de 7 baz puanlık bir artışla %41,36 seviyesine çıktı. Taşıt kredilerinde ise faiz oranı 10 baz puan artarak %41,76 oldu. Öte yandan ihtiyaç kredisi faiz oranı ise 69 baz puan azalarak %69,66 seviyesine düştü.
Döviz Bazlı Kredilerdeki Değişim
Aynı hafta içerisinde dolar bazlı ticari kredilerin faiz oranı 35 baz puan azalarak %7,58’e gerilerken, Euro bazlı ticari kredilerin faiz oranı 29 baz puan düşerek %6,17 seviyesine indi. Döviz bazlı kredilerdeki bu düşüş, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından uygulanan politika faiz değişimlerinin kredi piyasasındaki yansımalarından biri olarak dikkat çekiyor.
Mevduat ve Ticari Kredi Faiz Spreadi
Bankaların ticari kredilere uyguladıkları mevduat spreadi, TL için %3,91 olarak gerçekleşirken, dolar ve Euro için sırasıyla %6,39 ve %5,38 olarak kaydedildi. TL cinsinden ticari kredilerdeki mevduat spreadi, döviz cinsinden kredilere kıyasla daha düşük seviyelerde kalmaya devam ediyor.
TCMB’nin Politika Faizi Kararları ve Piyasaya Etkisi
TCMB, 2021 yılında başladığı faiz indirimleri ile politika faizini toplamda 500 baz puan düşürerek %14 seviyesine çekmişti. Ancak, Merkez Bankası’nın faiz indirimlerine rağmen ticari kredi faiz oranları yüksek seviyelerde kalmaya devam etti. 2022 yılı boyunca süregelen indirimlerle politika faizi %8,5 seviyesine kadar indirildi. TCMB’nin faiz indirimleri sonrasında, TL’de yaşanan değer kaybı ile birlikte kur korumalı mevduata yönelim artmış ve kredi faizleri politika faizinin üzerinde kalmaya devam etmişti. Bu durum, TL cinsinden likidite sıkışıklığının göstergesi olarak yorumlandı.
Yeni Ekonomi Yönetimiyle Politika Faizinde Yükseliş
2023 yılında seçim sonrası ekonomi yönetiminin değişmesiyle birlikte TCMB, Haziran ayından itibaren politika faizini kademeli olarak artırdı. Bu kapsamda, politika faizi toplamda 3.400 baz puan yükseltilerek %42,50 seviyesine ulaştı ve ticari kredi faiz oranları da yeni rekor seviyelere yükseldi. TCMB, yılın başından bu yana yaptığı toplam 750 baz puanlık artışla politika faizini %50,00 seviyesine taşıdı.
