2025 yılı başında düşüş trendine giren konut kredisi faiz oranları, Mart ayı ortalarından itibaren yeniden yükselişe geçti. Merkez Bankası’nın faiz artırımı kararının ardından, hem kamu hem de özel bankalarda konut kredisi faizleri kritik seviyelerin üzerine çıktı.
Kamu ve Özel Bankalardan Yeni Faiz Ayarları
20 Mart 2025 öncesinde, kamu bankalarında konut kredisi faiz oranları %2.55 seviyelerine kadar gerilemişti. Özel bankalarda ise bu oran %2.68 civarındaydı. Ancak Merkez Bankası’nın faiz artırımı kararıyla birlikte bu oranlar hızla yükseldi. Şu an itibarıyla:
- Kamu bankalarında en düşük faiz oranı %2.75 seviyesine çıktı.
- Özel bankalarda ise faiz oranları %3.10 – %3.20 bandına ulaştı.
Özellikle özel bankalarda konut kredisi faizlerinin %3 eşiğini aşması, tüketiciler açısından önemli bir dönüm noktası oldu.
Yeni Evlilere Özel Kampanyalara Faiz Güncellemesi
Bir kamu bankası tarafından sunulan yeni evlilere özel konut kredisi kampanyasında faiz oranı %2.55’ten %2.75’e yükseltildi. Bu kampanya kapsamında 5 milyon TL’ye kadar kredi kullandırımı yapılabiliyor.
Aynı bankanın başka bir kampanyasında yeni evli olma şartı aranmaksızın %2.79 faiz oranı sunuluyor. Ancak bu kampanyada kredi limiti yalnızca 500 bin TL ile sınırlı.
Uzmanlara göre, bu kampanyalardaki kredi tutarı limitlerinin artırılması, tüketicilerin krediye erişimini kolaylaştırabilir.
Özel Bankada Aylık Ödeme 31.815 TL’ye Ulaştı
Faiz oranlarının artışı, aylık taksit tutarlarını da ciddi şekilde etkiliyor. Örneğin özel bir bankada:
- 120 ay vadeli, %3.10 faiz oranıyla çekilen bir konut kredisinin aylık ödemesi yaklaşık 31.815 TL seviyesinde.
Bazı bankalar azalan veya artan taksitli ödeme planları sunarken, tüketicilerin büyük çoğunluğu sabit taksitli kredi tercih ediyor. Alternatif olarak balon ödemeli mortgage seçenekleri de mevcut.
Konut Kredisi Hacmi Artmaya Devam Ediyor
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından açıklanan son verilere göre, 2 Mayıs 2025 itibarıyla konut kredileri hacmi 562.61 milyar TL’ye ulaştı. Buna rağmen, kredi kısıtlamaları nedeniyle kredi kullanımı hâlâ sınırlı düzeyde gerçekleşiyor.
Gayrimenkul Piyasasına İlgi Devam Ediyor
Yükselen kredi faizlerine rağmen, gayrimenkule olan yatırımcı ilgisi sürüyor. Mart ayında 222 bin olan konut satış sayısı, Nisan ayında 237 bine yükseldi. Özellikle reel bazda düşük kalan fiyatlar ve artan kiraların, konutu yatırım açısından cazip hâle getirdiği belirtiliyor.
İpotekli Satışlar Artıyor Ama Yetersiz
Mart ayında ipotekli konut satışlarının toplam satışlar içindeki payı %16.4 olarak kaydedildi. Bu oran hâlen arzu edilen seviyelerin altında kalsa da, artış eğilimi dikkat çekiyor. Uzmanlar, kredi faizlerindeki düşüşlerin takip edildiğini ve uygun fırsatların değerlendirilmeye çalışıldığını ifade ediyor.
Konut Kredisi Faizleri Ne Zaman Düşer?
Ekonomistler, faiz oranlarında normalleşme sürecinin önümüzdeki 2-3 ay içinde hızlanabileceğini belirtiyor. Yıl sonunda konut kredisi faiz oranlarının %2.20 – %2.30 bandına gerileyebileceği tahmin ediliyor. Ancak bu süreç, ekonomik verilerdeki olumlu gelişmelere bağlı olarak şekillenecek.
Bankalar Arası Rekabet Kızışıyor
Bankalar, yüksek faiz ortamına rağmen mevduat birikimlerini değerlendirmek için kredi alanında rekabet etmeye başladı. Özellikle birinci el ve ikinci el konutlara yönelik kredi kısıtlamaları sürse de, ikinci ve üçüncü konut alımlarında kredi limitlerinin artırılması, satışların yeniden canlanmasına katkı sağlayabilir.
