Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından hazırlanan ve Resmi Gazete’de yayımlanarak yürürlüğe giren yeni yönetmelikle, kalkınma ve yatırım bankalarının kredi müşterilerinden, ortaklıklarından ve ortaklarından sağlayacakları fonlara ilişkin usul ve esaslar netleştirildi.
Para ve Sermaye Piyasaları Kapsam Dışı
Yönetmelik kapsamında, kalkınma ve yatırım bankalarının para piyasaları, sermaye piyasaları, organize piyasalar ile diğer bankalardan temin edecekleri fonlar düzenleme dışında bırakıldı. Bu düzenleme, yalnızca kredi müşterileri ve ortaklık yapısından sağlanan fonlara yönelik sınırlamaları içeriyor.
Kredi Müşterilerinden Sağlanacak Fonlara Sınır Geldi
Yeni düzenlemeye göre, kalkınma ve yatırım bankalarının bir kredi müşterisinden temin edeceği fonların toplam tutarı, müşteriye sağlanan toplam kredi riski tutarını aşamayacak. Bu kapsamda dikkate alınacak işlemler şu şekildedir:
- Nakdi krediler
- Teminat mektupları
- Kontrgarantiler, kefaletler, aval, ciro ve kabul işlemleri
- Finansal kiralama, satım, kiralama, ortaklık ve vekalet yöntemleriyle yapılan işlemler
Ayrıca, kredi kartı limitleri de bu kapsamda değerlendirmeye alınacak. Bireysel kredi kartı limitlerinden henüz kullanılmamış olan taahhütlerin yüzde 20’si kredi riski hesaplamasında dikkate alınacak.
Ortaklardan Sağlanacak Fonlara Oran Sınırı
Yönetmelik çerçevesinde, kalkınma ve yatırım bankaları yalnızca fon sözleşmesi düzenlemek koşuluyla ortaklarından, bağlı ortaklıklarından, iştiraklerinden ve birlikte kontrol edilen ortaklıklardan fon temin edebilecek.
Ortağın Sermaye Payı ile Sınırlı
Herhangi bir doğrudan veya dolaylı ortaktan temin edilecek fon tutarı, söz konusu ortağın bankadaki sermaye payı oranına karşılık gelen özkaynak tutarını aşamayacak. Bu kural, nitelikli pay sahipleri ve bunların dahil olduğu risk grubu ile kamu tüzel kişiliğine sahip ortaklar için geçerli olmayacak.
Borsa Üzerinden Edinilen Paylara Kısıtlama
Nitelikli pay sahipliği kapsamında yer almayan, borsa üzerinden edinilmiş paylara dayalı ortaklıklardan ise bankalar fon temin edemeyecek. Bu düzenleme ile fon kaynağının şeffaf ve denetlenebilir yapılar üzerinden sağlanması hedefleniyor.
