Bankaların vadeli mevduat faiz oranları yeniden güncellendi. Enflasyon karşısında birikimlerinin değerini korumak isteyen tasarruf sahiplerinin yakından izlediği hesaplamalara göre 1 milyon TL’nin 32 günlük net getirisi, bankaların sunduğu faiz oranları ve hesap koşullarına bağlı olarak 21 bin TL ile 33 bin TL arasında değişiyor. Güncel verilerde en yüksek net kazanç 33 bin 66 TL olarak hesaplandı.
Ekonomik dalgalanmaların devam ettiği dönemde düşük riskli yatırım araçlarına yönelen tasarruf sahipleri, bankaların vadeli mevduat ve katılma hesabı tekliflerini karşılaştırıyor. Özellikle yüksek tutarlı birikimlerde faiz oranındaki küçük farklılıklar bile vade sonunda elde edilen kazançta önemli değişikliklere yol açabiliyor.
Akbank, Garanti BBVA, İş Bankası, Ziraat Bankası, QNB, DenizBank ve diğer bankaların güncel kampanyaları incelendiğinde, ilan edilen en yüksek faiz oranının her zaman en yüksek net getiriyi sağlamadığı görülüyor.
Brüt Faiz Oranı ile Net Kazanç Arasında Fark Oluşuyor
Bankaların vadeli ve günlük hesaplar için açıkladığı brüt faiz oranları, tasarruf sahiplerinin elde edeceği gerçek kazancı tek başına göstermiyor. Stopaj kesintisi, faiz işletilmeyen alt bakiye, hesap türü ve kampanya koşulları net getiriyi doğrudan etkiliyor.
Bazı günlük vadeli hesaplarda yüksek faiz oranı ilan edilmesine rağmen paranın belirli bir bölümünün vadesiz hesapta tutulması gerekebiliyor. Faiz işletilmeyen bu tutar nedeniyle toplam kazanç, daha düşük oran sunan standart vadeli hesapların gerisinde kalabiliyor.
Bu nedenle mevduat hesabı karşılaştırılırken yalnızca yıllık brüt faiz oranının değil, 32 günlük vade sonunda hesaba geçecek net kazancın ve toplam bakiyenin dikkate alınması gerekiyor.
1 Milyon TL’nin Bankalara Göre 32 Günlük Getirisi
Güncel hesaplamalara göre ING, yüzde 45 faiz oranıyla 1 milyon TL’ye 32 günde 33 bin 66 TL net kazanç sağlıyor. Vade sonunda toplam bakiye 1 milyon 33 bin 66 TL’ye ulaşıyor. Bu rakam, karşılaştırmadaki en yüksek net getiri olarak öne çıkıyor.
Akbank’ın yüzde 41,5 faiz oranıyla sunduğu hesabın net kazancı 30 bin 456 TL, vade sonu bakiyesi ise 1 milyon 30 bin 456 TL olarak hesaplanıyor. Hayat Finans’ta yüzde 41,95 kâr payı oranı üzerinden net kazanç 30 bin 341 TL’ye, toplam bakiye de 1 milyon 30 bin 341 TL’ye çıkıyor.
Türk Ticaret Bankası, yüzde 45,25 faiz oranıyla 29 bin 927 TL net kazanç sunuyor. GetirFinans’ın yüzde 44 faiz oranlı hesabında net kazanç 29 bin 734 TL, Vakıf Katılım’ın yüzde 40,47 kâr payı oranında ise 29 bin 690 TL olarak hesaplanıyor.
Garanti BBVA’da yüzde 41 faiz oranıyla 29 bin 654 TL net kazanç elde edilirken, vade sonunda toplam tutar 1 milyon 29 bin 654 TL’ye ulaşıyor.
Kamu Bankalarında Mevduat Getirileri
Ziraat Bankası, yüzde 40 faiz oranıyla 1 milyon TL’ye 32 günde 28 bin 931 TL net kazanç sağlıyor. Vade sonunda hesap bakiyesi 1 milyon 28 bin 931 TL oluyor.
Halkbank’ın yüzde 35 faiz oranlı vadeli hesabında net getiri 25 bin 315 TL, vade sonu bakiyesi ise 1 milyon 25 bin 315 TL olarak hesaplanıyor.
Ziraat Katılım’da yüzde 36 kâr payı oranı üzerinden 21 bin 179 TL net kazanç oluşuyor. Hesaptaki toplam tutar vade sonunda 1 milyon 21 bin 179 TL’ye yükseliyor.
Ziraat Dinamik’in yüzde 47 oran açıklanan hesabında ise net kazanç 23 bin 328 TL seviyesinde kalıyor. Vade sonunda toplam bakiye 1 milyon 23 bin 328 TL oluyor. Yüksek orana rağmen net getirinin daha düşük kalmasında hesap koşulları ve faiz işletilmeyen tutarlar etkili olabiliyor.
Özel Bankalarda 1 Milyon TL’nin Faiz Kazancı
İş Bankası, yüzde 38,5 faiz oranıyla 27 bin 846 TL net getiri sunuyor. Vade sonunda toplam bakiye 1 milyon 27 bin 846 TL olarak hesaplanıyor.
Enpara’da yüzde 39 faiz oranı üzerinden 28 bin 208 TL net kazanç elde edilirken, toplam tutar 1 milyon 28 bin 208 TL’ye ulaşıyor.
Yapı Kredi’nin yüzde 43,5 faiz oranlı hesabında 32 günlük net kazanç 28 bin 113 TL, QNB’nin aynı faiz oranındaki hesabında ise 27 bin 155 TL olarak hesaplanıyor.
DenizBank, yüzde 44,5 faiz oranıyla 28 bin 606 TL net kazanç sağlıyor. Vade sonundaki toplam bakiye 1 milyon 28 bin 606 TL oluyor.
TEB ve CEPTETEB’in yüzde 45 faiz oranlı hesaplarında net getiri 28 bin 106 TL olarak hesaplanıyor. Her iki seçenekte de vade sonu bakiyesi 1 milyon 28 bin 106 TL’ye ulaşıyor.
Yüzde 46 ve Üzerinde Faiz Sunan Bankalar
Odea, yüzde 46 faiz oranıyla 27 bin 130 TL net kazanç sağlıyor. Vade sonunda hesap bakiyesi 1 milyon 27 bin 130 TL oluyor.
ON Dijital Bankacılık’ta aynı faiz oranı üzerinden 28 bin 233 TL, Anadolubank’ta 28 bin 741 TL ve Alternatif Bank’ta 28 bin 821 TL net kazanç elde ediliyor.
Fibabanka’nın yüzde 47 faiz oranlı hesabında 32 günlük net getiri 28 bin 512 TL olarak hesaplanıyor. Vade sonunda toplam bakiye 1 milyon 28 bin 512 TL’ye çıkıyor.
Aynı faiz oranını açıklayan bankalar arasında farklı net kazançların ortaya çıkması; hesap türü, hoş geldin faizi, zorunlu vadesiz bakiye ve kampanya şartlarından kaynaklanabiliyor.
Katılım Finans Kuruluşlarında Kâr Payı Getirileri
Faizsiz finans prensipleriyle çalışan katılım kuruluşlarında kazançlar kâr payı oranı üzerinden hesaplanıyor.
Ziraat Katılım, yüzde 36 kâr payı oranıyla 21 bin 179 TL net kazanç sunarken, Vakıf Katılım’da yüzde 40,47 oran üzerinden 29 bin 690 TL getiri elde ediliyor.
Hayat Finans’ın yüzde 41,95 kâr payı oranındaki hesabında ise 1 milyon TL’nin 32 günlük net kazancı 30 bin 341 TL’ye ulaşıyor.
Katılma hesaplarında ilan edilen oranların tahmini veya gerçekleşen kâr payı üzerinden belirlenebilmesi nedeniyle hesap açılmadan önce ürün koşullarının kontrol edilmesi önem taşıyor.
Mevduat Getirilerinde Stopaj Kesintisi Etkili Oluyor
Vadeli mevduat hesaplarından elde edilen faiz kazançları üzerinden yasal stopaj kesintisi uygulanıyor. Açıklanan net kazançlar, ilgili vergi kesintileri düşüldükten sonra tasarruf sahibinin hesabına geçmesi öngörülen tutarları gösteriyor.
Vade süresi, hesabın açıldığı tarih ve yürürlükteki stopaj oranı net getirinin değişmesine neden olabiliyor. Bankaların internet sitelerinde yer alan hesaplama araçlarındaki rakamlar da güncel kampanya ve müşteri koşullarına göre farklılaşabiliyor.
Dijital Kanallarda Daha Yüksek Faiz Sunulabiliyor
Bankacılık sektöründeki dijitalleşmeyle birlikte mobil uygulama ve internet bankacılığı üzerinden açılan vadeli hesaplara daha yüksek faiz oranları tanımlanabiliyor.
Bazı kampanyalar yalnızca yeni müşteriler, bankaya yeni getirilen para veya belirli bir tutarın üzerindeki birikimler için geçerli oluyor. Hoş geldin faizi olarak sunulan oranlar da sınırlı bir süre sonunda standart seviyelere düşebiliyor.
Tasarruf sahiplerinin hesap açmadan önce faiz uygulanacak anapara tutarını, vadesiz hesapta bırakılması gereken alt bakiyeyi, stopaj kesintisini ve kampanyanın geçerlilik süresini incelemesi gerekiyor. Bankaların oranları gün içerisinde değiştirebilmesi nedeniyle nihai getiri, hesap açılışı sırasında sunulan koşullara göre belirleniyor.
